De nombreuses questions nous viennent à l’esprit lorsque la décision se fait de plus en plus pressante. Voici quelques idées qui nous l’espérons, vous apporteront des solutions.

Est-ce encore le bon moment ?

Effectivement, il ne faut pas être devin pour savoir que les “très bonnes affaires“ sont derrière nous. Il y a encore 5 ans, il était possible d’acheter un appartement, bien placé dans le centre d’Alicante pour 40 000€ ou une maison dans la campagne, à 15km de la ville pour moins de 100 000€. Ces produits ont disparu et les prix sont ascendants depuis cette époque. Mais il existe encore aujourd’hui de “bonnes affaires“ . Imaginez, un appartement, bien placé, de 80m2, 3 chambres, à 20 mètres de la plage pour un prix de 122 000€, soit 1 525€ le mètres carré, difficile de trouver le même produit en France.

Si les prix remontent, les “bonnes affaires“ sont encore là pour 2 ou 3 ans. Après, nous retomberons dans les prix d’un marché immobilier classique.

Comment faire financièrement ?

Vous avez encore votre maison ou votre appartement en France, il vous reste quelques années avant votre retraite, vous n’avez pas la disponibilité financière immédiate, sachez qu’il est toujours possible de trouver une solution.

Première solution : prendre un crédit en Espagne

On y pense pas souvent, mais les banques espagnoles prêtent aux étrangers. Elles financent jusqu’à 70% du prix du bien. Ce qui veut dire que vous devez prévoir les 30% d’apports et les 13% de frais complémentaires (taxes et frais notariés)

Deuxième solution : prendre un crédit en France

Les banques françaises sont frileuses sur le fait de financer un bien à l’étranger, donc tout dépend du rapport que vous avez avec votre banque. Mais dans tous les cas, celle-ci va vouloir avoir une caution et c’est souvent votre bien en France qui sert de caution. Pour l’instant les taux de prêts de banques françaises sont avantageux.

Troisième solution : Location avec option d’achat

Peu connu en France, la location avec option d’achat permet d’acquérir un bien avec une certaine marge de manœuvre. Le principe est simple et fonctionne presque comme un viager en France : imaginons une maison avec un prix de vente de 200 000€. Dans un contrat établi devant notaire, il est stipulé d’un apport d’entrée de 30 000€ et d’une location sur deux ans de 1000€ par mois. Ces montants seront totalement déductibles à la signature. Ce qui veut dire que vous avez versé au final 54 000€ et qu’il vous restera à régler : 146 000€ à la signature. Il est souvent plus facile après de contracter un prêt dans une banque espagnole pour cette somme, car elle voit que vous êtes quelqu’un de sérieux puisque vous avez payé un loyer pendant deux ans. Chose importante : si vous ne pouvez pas avoir l’argent ou le crédit à la signature, toutes les sommes sont perdues et restent l’acquis du vendeur, il faut donc faire très attention à ses possibilités financières.

Doit-on faire du locatif pour financer une partie de son achat ?

Tout dépend du bien que vous allez acheter et de sa localisation.

Nous avons beaucoup de clients qui désirent faire un peu de locatif après leur achat, alors que la réflexion doit être inverse. En effet, il faut d’abord penser locatif avant de penser personnel. La localisation, le bien et le prix du locatif ont une grande importance. Il est souvent plus facile de louer un appartement proche de la mer qu’une maison de campagne avec piscine.

Imaginons, vous avez acheter une belle maison de 4 chambres avec piscine aux alentours d’Alicante et vous désirez la louer. Vous avez donc deux possibilités, soit à l’année, soit en saisonnier. En haute saison, vous allez louer votre maison à 20€/pers/jour, soit 160€/jour, soit 1 120€ semaine. Là dessus, il faut enlever la gestion de l’agence immobilière 30% et l’entretien de la maison 20%. D’un autre coté, vous avez la possibilité de louer votre maison à 1 800€/mois pendant toutes l’année. Seul problème, y-a-t-il des clients capable de mettre 1 800€ par mois dans du locatif à Alicante ? Notre réponse : peu de clients à l’année et pléthore d’offres.

Quel est la bonne stratégie ?

Il faut bien réfléchir à sa propre stratégie et votre serviteur en est un exemple. Lorsque je suis arrivé à Alicante à l’âge de 59 ans, comme beaucoup d’entre nous je rêvais de m’acheter une maison. Dans ma jeunesse, j’avais habité une finca à Ibiza et inconsciemment et sûrement par nostalgie, je désirais reproduire cette partie de ma vie. En visitant de belles maisons, je me suis aperçu que j’étais entrain de me projeter dans des problèmes que je n’avais pas ou plus envie de gérer vu mon âge. M’occuper du jardin, de la piscine, prendre la voiture pour faire des courses, pour boire un pot, pour aller facilement au restaurant, etc…

(C’est choix sont évidemment totalement personnel)

Pour faire court, j’ai donc choisi un appartement dans le centre ville d’Alicante et j’en suis très heureux. Je fais tout à pied, la plage est à 15mn, le marché central à 10mn et si je sors, j’ai tout à disposition.

Tout cela pour dire que la réflexion prévaut l’action et qu’il faut bien prendre tous vos critères en considération (vos envies, mais aussi vos besoins, votre âge, la vision de votre prochaine vie, etc…)

Quel est le bon compromis actuel ?

Le bon compromis est totalement personnel, mais si nous réfléchissons uniquement financièrement voici ce qu’il pourrait être :

Prenons l’exemple de notre appartement, bien placé, de 80m2, 3 chambres, à 20 mètres de la plage pour un prix de 122 000€.

Nous allons prendre un credit en Espagne pour l’acheter.

Notre apport sera donc de : 30%, soit 37 000€ et 15 300€ comprenant les taxes, les frais notariés et d’hypothèque.

Notre remboursement mensuel sur 15 ans sera de 625€

Comme il nous reste 5 ans avant notre retraite, nous allons donc le louer à l’année. Je sais nous n’allons pas en profiter tout suite et c’est dommage, mais financièrement cela va être plus intéressant pour nous.

Vu sa localisation et ses 3 chambres, le prix de location minimal est de 750€/mois, soit une rentrée de 9 000€ annuelle.

Notre appartement nous coute annuellement : 7 500€ de remboursement de prêts + les frais de communauté 600 euros + la taxe foncière 350€,

soit un total de : 8 450€

Nous avons donc un balance positive de 550€ à l’année. Notre achat se finance donc tout seul pendant 5 ans.

Avant la fin de la cinquième année, nous ne renouvelons pas le bail de location, cela nous permet de rentrer en possession de notre bien et il nous reste 10 ans de crédit à payer.

Le solde du crédit peut être réglé soit par la vente de notre bien en France ou par sa location à l’année ou tout simplement considéré que nos 625€/mois sont l’équivalent d’un loyer bien en-dessous des prix pratiqué dans la zone.